Hochqualifiziert im Job, ahnungslos beim Geld: So verlierst du jeden Tag bares Geld.
Karriere gemacht, Einkommen gesichert – und trotzdem keinen Plan, wo dein Geld eigentlich bleibt.
Steueroptimierte Finanzstrategie für Menschen, die wissen, wie wichtig Expertenwissen wirklich ist.
Eine Botschaft von Jan van Gelder
Selbstständiger Finanzberater für Unternehmer, Führungskräfte und Akademiker
Hi,
Wenn es dir wie den meisten Unternehmern, Selbständigen, Managern und Führungskräften geht, dann kennst du vielleicht dieses Problem hier:
Die größten Denkfehler rund ums Geld:
- Sicherheit durch Sparbuch & Tagesgeld: Viele glauben, ihr Geld sei dort „sicher“. Doch real verlieren sie Jahr für Jahr Kaufkraft.
- Hohes Einkommen = finanzieller Erfolg: Ohne Finanzstrategie führt auch ein hohes Gehalt nicht zu Vermögen. Wer viel verdient, aber nicht klug mit Geld umgeht, bleibt oft im Hamsterrad.
- Vertrauen in falsche Ratgeber: Krypto-Tipps von Bekannten, Immobilienversprechen aus YouTube-Videos oder der „sichere“ Börsentrend aus der WhatsApp Gruppe – gefährliches Halbwissen wird schnell zur Entscheidungsgrundlage.
- Finanzen werden verdrängt: Über Geld spricht man nicht. Man verdient es. Man gibt es aus. Und hofft, dass am Monatsende noch was übrig bleibt. Doch so entsteht keine Freiheit – sondern Abhängigkeit.
- Keine klare Strategie: Viele sparen ohne Ziel, investieren ohne Plan und lassen sich von kurzfristigen Trends oder Ängsten leiten. Vermögensaufbau braucht Struktur, Wissen und Weitblick.
Keine Sorge- Du bist nicht allein damit
"Ein gutes Einkommen reicht doch – oder?"
Warum viele hart arbeiten, gut verdienen und trotzdem kein Vermögen aufbauen
Viele Menschen sind überzeugt: "Wenn ich nur genug verdiene, geht es mir und meiner Familie gut."
Ein schöner Gedanke – aber leider oft eine Illusion.
Denn obwohl das Einkommen steigt, bleibt das Geld auf dem Girokonto liegen, versickert in Konsum oder wird aus Angst „sicher“ auf dem Sparbuch geparkt – wo es von der Inflation langsam, aber sicher aufgefressen wird. Warum?
Weil es immer schon so gemacht wurde. Weil die Eltern es genauso getan haben. Weil niemand einem beigebracht hat, wie Geld wirklich funktioniert.
Während dein Geld zinslos herumliegt, arbeitet es – nur nicht für dich, sondern für die Bank. Und viele vermeintliche Finanzberater verfügen eher über Verkaufsrhetorik als über echtes Fachwissen.
Warum viele Gutverdiener finanziell unter ihren Möglichkeiten bleiben
Der Hauptgrund für diese Situation liegt nicht in fehlender Intelligenz oder Disziplin – sondern im System.
Unser Bildungssystem bereitet uns zwar hervorragend auf akademische und berufliche Herausforderungen vor, aber nicht auf finanzielle Realität
Weder in der Schule noch im Studium lernst du:
- wie du Steuern strategisch zu deinem Vorteil nutzt,
- wie Vermögensaufbau in der Praxis funktioniert,
- oder wie du Risiken und Chancen fundiert bewerten kannst
Stattdessen verlässt du dich auf Banken, Versicherungsvertreter oder gut gemeinte Ratschläge – und triffst finanzielle Entscheidungen meist aus dem Bauch heraus.
Das Ergebnis: Dein Geld liegt ungenutzt auf dem Konto, du zahlst unnötig viel Steuern –
und verlierst Jahr für Jahr Rendite, Zeit und Möglichkeiten.
Dabei ist gerade für dich als Gutverdiener oder Unternehmer ein klarer Plan entscheidend. Denn je höher dein Einkommen, desto mehr kannst du herausholen – wenn du weißt, wie.
Die Lösung: Fachwissen statt Finanzmythen
- deine finanzielle Situation ganzheitlich versteht,
- dir echte Renditechancen bei kalkulierbarem Risiko aufzeigt,
- und dir hilft, dein Geld steueroptimiert vom Finanzamt zurückzuholen, statt es dort zu lassen.
Denn Vermögen entsteht nicht durch Zufall – sondern durch Strategie.
Mein Beratungsansatz: fundiert, strukturiert und individuell auf dich abgestimmt
Als Experte mit Erfahrung in der Beratung vermögender Kunden bei der größten Bank Deutschlands habe ich erlebt, wie oft die Interessen der Kunden hinter internen Produktzielen zurückstehen. Genau deshalb habe ich einen unabhängigen Beratungsansatz entwickelt, der nicht auf den Verkauf von Produkten fokussiert ist, sondern auf dich – den Menschen hinter dem Einkommen.
Mein Ziel ist es, dir eine klare, nachvollziehbare und steuerlich optimierte Finanzstrategie zu bieten, die deine individuelle Lebenssituation berücksichtigt – ohne Verkaufsdruck, ohne Fachjargon, ohne versteckte Agenda.
Der Ablauf meiner Beratung: Schritt für Schritt zur Klarheit und Optimierung
Analyse deines Status quo
Gemeinsam sichten wir deine bestehenden Verträge, Geldanlagen und Absicherungen.
Ich prüfe diese hinsichtlich:
- ihrer steuerlichen Effizienz,
- der erzielten oder möglichen Rendite,
- sowie ihrer inhaltlichen Sinnhaftigkeit in Bezug auf deine Ziele.
Entwicklung eines maßgeschneiderten Finanzkonzepts
Auf Basis dieser Analyse entwickle ich ein neues, ganzheitliches Konzept. Dieses ist so aufgebaut, dass:
- steuerliche Vorteile intelligent genutzt werden,
- unnötige Kosten vermieden werden
- und deine Kapitalanlagen ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Sicherheit und Rendite bieten. Ergebnis: Dein Geld arbeitet für dich – nicht gegen dich.
Präsentation & Entscheidungsfreiheit
Bevor überhaupt eine Umsetzung erfolgt, stelle ich dir das optimierte Konzept transparent und verständlich vor. Du erhältst die Möglichkeit, alles in Ruhe zu prüfen, Fragen zu stellen und eine informierte Entscheidung zu treffen. Keine Überraschungen, keine Verpflichtungen.
Langfristige Begleitung & laufende Optimierung
Finanzplanung ist kein einmaliges Ereignis. Deshalb stehe ich dir nicht nur für ein jährliches Update zur Verfügung, sondern als kontinuierlicher Ansprechpartner für deine finanzielle Weiterentwicklung – flexibel, persönlich und jederzeit erreichbar.
Kundenbeispiele
Thorsten Bach, 44, Lehrer
Warum „steuerfrei“ oft ein teurer Denkfehler ist
Ausgangslage – der klassische Weg:
Er spart über 20 Jahre monatlich:
300 € auf ein Sparbuch (0,5 % Zinsen p. a.)
200 € in eine klassische Lebensversicherung, steuerfrei (1 % Rendite p. a.)
- Gesamteinzahlung: 120.000 €
- Ergebnis nach 20 Jahren: ca. 131.000 €
- Zugewinn: nur 11.000 € – steuerfrei.
Klingt gut? Auf den ersten Blick vielleicht. Doch sehen wir uns die bessere Alternative an.
Statt zwei unproduktive Wege zu gehen, wird das Geld gezielt steueroptimiert in ein diversifiziertes Portfolio investiert.
Optimierte Strategie – investiert mit 8 % p. a.:
500 €/Monat über 20 Jahre, bei durchschnittlich 8 % Rendite p. a.
- Gesamteinzahlung: 120.000 €
- Ergebnis nach 20 Jahren: ca. 295.000 €
- Zugewinn: 175.000 € – davon 164.000 € mehr als im „sicheren“ Modell
Aber was ist mit der Steuer?
Der Gewinn wird durch eine Steueroptimierung zur Hälfte steuerpflichtig (also 87.500 €) und muss mit 25 % versteuert werden:
Steuerlast: 25 % von 87.500 € = 21.875 €
Selbst nach Steuern verbleiben: 295.000 € – 21.875 € = 273.125 €
Vergleich:
- Klassisch: 131.000 € (steuerfrei)
- Optimiert: 273.125 € (nach Steuern)
Über 142.000 € mehr Vermögen – trotz Steuerabzug
Fazit:
Steuerfreiheit nützt dir nichts, wenn dein Geld kaum arbeitet.
Es ist ein Trugschluss zu glauben, dass „steuerfrei“ automatisch besser ist.
Was zählt, ist die Netto-Rendite – und die ist bei einer durchdachten Strategie deutlich höher, selbst nach Steuern.
Florian Bakir, 23, Automobilkaufmann
Frühzeitig Vermögen für finanzielle Freiheit, Altersvorsorge oder eigene Projekte aufbauen.
Ausgangslage – Monatlicher ETF- Sparplan
Einzahlung: 250 € monatlich
Anlagedauer: 40 Jahre
250 €/Monat über 40 Jahre, bei durchschnittlich 8 % Rendite p. a.
- Gesamteinzahlung: 120.000 €
- Ergebnis nach 40 Jahren: ca. 778.000 €
- Zugewinn: 658.000 €
Aus 250 € im Monat würde ein Vermögen von fast 800.000 € entstehen – ohne Lottogewinn, Erbe oder Glück.
Der Schlüssel- Zeit, Disziplin und Zinseszinseffekt.
Florian hat sich mit 23 dazu entschieden, dass später sorgenfrei leben wichtiger ist als kurzfristiger Konsum.
Florian hat zusätzlich auf eine steueroptimierte Struktur gesetzt ( fondsgebundene Versicherung mit ETF-Auswahl), dadurch kann er:
- Fonds wechseln, ohne Steuern auszulösen
- am Ende nur 50 % des Gewinns versteuern
- mehr Nettovermögen aufbauen – durch die Macht des steuerfreien Zinseszinseffekts
Aber was ist mit der Steuer?
Klassischer ETF (voller Gewinn Steuerpflichtig):
Steuerlast: 25 % von 658.000 € = 164.500 €
Verbleibendes Vermögen nach Steuern: 778.000 € – 164.500 € = 613.500 €
Steueroptimierter ETF (nur 50 % des Gewinns steuerpflichtig):
Steuerlast: 25 % von 329.000 € = 82.250 €
Verbleibendes Vermögen nach Steuern: 778.000 € – 82.250 € = 695.750 €
Steuervorteil durch Optimierung:
82.250 € mehr Nettovermögen – allein durch die richtige steuerliche Strukturierung.
Bei exakt gleicher Rendite und Einzahlung.
- Nur durch die richtige Strukturierung des Investments.
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© 2025 Jan van Gelder
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